一、企业银行开户流程从繁琐到便捷
取消账户许可,对企业最显著的效果,就是大大缩短审核链条,简化流程,提升效率。
杭州蕙勒智能科技有限公司董事长易春红回忆,当初开设账户时,要填写多个申请表、协议等,还要等好几天时间才能拿到开户许可证。
现在,企业账户的开立已便捷很多。在浙江、福建等多个地区,企业可以通过微信公众号、手机银行等多种渠道预约开户,并上传相关资料。对符合条件的,企业负责人在约定日期携带必备材料前往柜台可以直接办理手续。
同时,填表时间也大为缩短,企业只需要填一次表格就可办理所需服务及产品。账户开立当天,企业就可以办理对外付款业务。
更值得期待的是,企业账户服务以及银行的配套服务还将持续优化,一些省份已走在前列。
“我们通过与浙江省市场监管局、大数据局的信息共享,精简开户文件资料,除企业开户必须的基本资料外,其他信息资料凡可通过信息共享获取的,不再要求企业提供。积极推行企业开户‘免填单’,能自动抓取就不让客户录入,能勾选就不让客户填表。”央行杭州中心支行行长殷兴山介绍。
浙江省多家银行均可联动办理网上银行、单位结算卡等多项产品,客户一次签章、一次勾选、阅读一套协议即可完成开户。
央行杭州中心支行、福州中心支行分别自主研发了浙江省企业预约银行开户系统、福建省银政通系统,联通工商、银行两端。企业在工商登记的同时就可以选择银行网点预约开户。
二、企业银行开户防风险手段提升
取消账户许可后,防范账户风险的主体责任由商业银行承担。为此,商业银行正在不断升级防范风险手段。
1、通过信息共享平台核查企业状况。
开户之前,商业银行会进行企业信息联网核查,一键实时查询营业执照、股东及出资、主要人员等基础信息,以及行政许可、行政处罚、经营异常名录和严重违法失信企业名单等资料。对存在异常开户情形的企业,银行可及时采取延长开户审查期限、强化尽职调查、拒绝开户等措施。
这一操作的前提是企业信息共享。目前,央行、工信部、税务总局、市场监管总局等四部委积极推进跨部门信息共享,并联合建设企业信息联网核查系统,将为银行核验企业相关人员手机号码、企业纳税状态、企业登记注册信息真实性、有效性提供了权威渠道。
2、加强开户意愿审核
在落实取消开户许可政策的过程中,银行加强企业开户意愿审核,堵截了多起异常开户情形。比如企业法定代表人不清楚本单位情况、企业开户目的不明、企业实际地址与注册地址不符且无法提供有效材料,等等。
因此,为从源头上管住开户风险,银行除了对开户资料进行比对外,还会向企业法定代表人或单位负责人核实开户意愿,部分银行还会进行实地考察。
3、动态监测企业状况。
农业银行运营管理部总经理赵壮志介绍,在事中,开发模型监测资金流动,强化预警建设,以便及时发现异常账户的异常情况,比如数量异常的增长,公司多头开户等等。在事后,将账户管理纳入内控,细化账户管理的制度,明确违规行为的处理方式,并建立以查验账户质量和风险防控防范为导向的专业考核机制。